非法集资，你真的了解吗？
做好防范和处置非法集资宣传教育工作
非法集资知识小课堂
保险业非法集资活动有什么特点？
承诺高额回报。涉案人往往向客户承诺高于同期银行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式进行集资。
假借保险名义仍是非法集资主要手段。涉案人虚构保险理财产品，或者假借办理“团体年金保险”名义，或者以投资项目急需资金为由进行集资。
代销第三方理财产品引发非法集资案件风险凸显。这类案件并不是由保险从业人员主导的，一旦案发，发行第三方理财产品的机构和主犯，往往人去楼空。
以伪造的单证、私刻的公司印章为工具。涉案人往往出具假保单或者所谓的投资理财协议，以自购的收据、或者公司作废收据代替发票甚至真接手写欠条，并在伪造单证或欠条上加盖私刻的公章，骗取资金。
利用职务便利诱骗。涉案人往往利用职务便利，以保险公司员工或销售人员的身份取得当事人信任，从而骗取资金。
02
保险业常见非法集资案例
张某某集资诈骗案
案情介绍：张某某为某人身险公司保险代理人，利用身边熟人的信任，以月息3%、年息36%的高额回报和到期返还本金为诱饵，虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单,与投资人签订保险合同。张某某收到的钱款一部分用于支付先前承诺的3%月利息，一部分用于自己开销。一开始由于张某某能按期支付利息,找她投资的人越来越多，但需要返还的利息也越滚越多，这样滚雪球般经营几年之后，张某某已无力支付本息。几年下来，张某某共从22名客户处非法集资达2000多万元，投资人的投资款受到了不同程度的损失。
案件查处：法院以集资诈骗罪判处张某某有期徒刑12年，并判处罚金10万元。
案件评析：近年来，保险代理人队伍不断壮大，对推动保险业务的发展起到了积极作用。但另一方面，少数法制意识淡薄、利欲熏心的保险代理人混迹其中欺骗消费者的案件也时有发生，而消费者的逐利心理也给了犯罪分子可乘之机。本案中的张某某恰是利用消费者急功近利、贪图高额收益的心理，从熟人朋友下手，以假乱真兑付初期利息增进可信度，从而骗取了更多客户的钱财。
小树温馨告知
03
关于警惕非法集资的风险提示
尊敬的保险消费者：
近期，保险行业内发现有不法分子利用非法获取的信息电话邀约保险消费者，假冒保险公司工作人员，请消费者携带保单、身份证、银行卡到指定地点办理“保单分红”手续，并声称无需消费者支付任何费用。待消费者前往后便游说其将保单退保，并将退保资金转购所谓“理财产品”，据悉已有部分老年消费者上当受骗。此类以高收益为卖点的“理财产品”，可能涉嫌非法集资。
我们特别提示：
（一）不法分子惯用伎俩：第一，以“客户售后服务”、“保单收益升级补偿”“送礼”等名义通过电话、短信、信函等方式邀约客户；第二，贬低客户持有的保险产品，强调“理财产品”的高收益率；第三，诱导客户办理退保或保单质押贷款后，购买其销售的“理财产品”；第四，谎称与保险公司开展业务合作，虚构保险产品对外售卖。
（二）牢记“三查，六不”：牢记收到上述可疑邀约时，通过保险公司官网、全国统一客服电话或保监会、保险同业公会网站查人员、查产品、查地址，即邀约的业务员是不是保险公司业务员，所售产品是不是保险公司产品，所留地址是不是保险公司下辖机构地址。牢记不相信高息“理财”，不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，不轻信任何以保险公司名目承诺高额回报的借款行为，不与任何个人签订此类投资理财协议，不接收任何个人出具的此类收据。
（三）如若发现类似可疑情况，可通过如下途径咨询或举报：
1、当您需要查询保险公司业务人员身份、保险产品、保险公司地址、保险公司合作关系单位等相关信息时，可拨打各保险公司客户服务热线。
2、当您发现被邀约到假冒保险公司的企业办公场所，可向工商部门反映核实该企业所在地址及企业名称。
3、当您发现所购买的“理财产品”的相关企业涉嫌违法犯罪活动，可向公安机关反映。
国泰财产保险有限责任公司
2018年5月18日
最新文章
防范非法集资 这些您要知道
国泰产险：保护知识产权，筑牢“中国制造”安全线
谁懂自尊啊...
汽车保险到底有哪些险种？又该如何买？
