识别洗钱犯罪，防范金融风险
近年来，随着金融犯罪日趋猖獗，洗钱犯罪行为也悄然出现在我们的日常生活中。洗钱行为不仅会影响金融秩序，助长刑事犯罪，扰乱居民生活，也会对国家的稳定发展造成十分不利的影响 。如何防范洗钱罪行？识别洗钱行为是首要问题。
首先，让我们来一起了解什么是洗钱。
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。简言之，洗钱就是将非法所得转为合法的过程。
洗钱的由来：洗钱活动最早出现在20世纪20年代，当时美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣去应缴的税款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的由来。
那么，哪些行为属于洗钱犯罪？
洗钱罪的主体是金融机构或个人，有五种行为：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。
日常生活中，公民应该怎样防范洗钱？
（一）主动配合金融机构进行客户身份识别；
（二）不要出租或出借自己的身份证件；
（三）不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾；
（四）不要用自己的账户提他人体现；
（五）选择安全可靠的大金融机构；
（六）不要轻信所谓的资本的运作传销项目；
（七）举报洗钱活动，维护社会公平正义。
金融机构及客户应根据中国人民银行下发了的《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知(银发[2017]235号)》要求，履行及开展下列工作：
（一） 加强对非自然人客户的身份识别。
在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息。此外，加强对非自然人客户受益所有人的追溯，逐层深入并最终明确为掌握控制权或收益的自然人。
（二） 加强对特定自然人客户的身份识别。
对于外国政要、国际组织的高级管理人员等，除采取正常的客户身份识别措施外，还应当采取强化身份识别措施
（三） 加强特定业务关系中客户的身份识别措施。
根据产品、业务的风险评估结果，结合业务关系特点开展客户身份识别，将客户身份识别工作作为有效防范洗钱和恐怖融资风险的基础。例如，寿险和具有投资功能的财产险业务、对来自金融行动特别工作组（FATF）、亚太反洗钱组织（APG）等国际反洗钱组织指定高风险国家或者地区的客户，应当根据其风险状况，采取相应的强化身份识别措施等。
打击洗钱，人人有责。了解更多反洗钱知识，请关注国泰产险官方公众号。
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